银行第二次划扣晚了，算不算逾期？关键看这几点

摘要：抵押贷款、信用贷款等自动扣除失败后，银行二次扣除是否逾期？本文从扣除原因、时间节点、补救措施等角度全面分析，帮助您避免信用调查风险。

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第一，为什么会有二次划扣？

银行自动扣款失败后触发二次扣款通常有两个原因：

1. 账户余额不足：还款日账户资金未达到还款金额。第一次扣除失败后，银行可以在第二天或其他时间补充扣除。
2. 系统延迟或故障：银行系统升级和网络问题导致第一次扣款未执行，第二次扣款后续完成。

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二、二次扣是否逾期？关键看两种情况。

情况1：余额不足导致二次扣除

• 算逾期：如果第一次扣除失败是由于账户余额不足，即使第二天扣除成功，银行仍可能被判定为逾期，并向信用调查系统报告。
• 后果：罚息(一般为贷款利息的1.5倍)，信用记录显示“一次逾期”，影响后续贷款审批。

案例：用户抵押贷款还款日为每月10日，由于账户余额不足，10日扣款失败，11日扣款后，银行仍逾期处理。

情况2：银行系统问题导致二次扣除

• 不算逾期：如果扣除失败是由银行系统故障、节假日延迟等非用户责任造成的，扣除成功后不会影响信用调查。
• 补救措施：保留扣款失败的银行流量记录，联系客服投诉撤销逾期记录。

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三、二次扣除的时间节点和银行政策

1. 银行扣款时间规则

• 第一次扣款时间：大多数银行在还款日为0:00-8:00、12:00、19:00-20:00等时间分批扣款。
• 二次扣款时间：一些银行通常在还款日的第二天凌晨或下一个工作日给予1-3天的宽限期（需要提前申请）。

2. 宽限期政策差异

• 国有银行：如果工行和建行没有宽限期，第二天的补贴将逾期；
• 商业银行：招商银行、平安等可能提供1-3天宽限，需致电客服确认。

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四、避免二次扣除逾期的四项技能

1. 提前存入足额资金

• 还款日前3天将资金存入扣款账户，避免因转账延迟而导致余额不足。

2. 打开余额变化提醒

• 设置短信或APP通知，实时监控扣款状态，发现失败后立即手动还款。

3. 保留扣款凭证

• 因银行系统问题逾期的，保留扣款失败的截图和流水记录，并向银行上诉。

4. 协商调整还款日期

• 当收入日期与还款日期发生冲突时，可以申请将还款日期推迟3-5天(部分银行支持)。

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逾期后如何补救？

1. 立即支付欠款：发现逾期后，第一时间通过手机银行、柜台等手动还款。
2. 联系银行上诉：因非主观原因逾期的，应当提交工作证明、系统故障通知等材料申请征信修复。
3. 出具非恶意逾期证明：一些银行可以为1-3天的短期逾期发放证明，以减少对后续贷款的影响。

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结语

银行二次扣除是否逾期，核心取决于扣除失败的责任方。用户应主动管理还款账户，并及时与银行沟通。合理利用宽限期政策和投诉渠道，最大限度地保护信用记录。

参考资料：