逾期以后：自己打电话还是等他打？

在借贷关系中，逾期是一个较为棘手的情况。当逾期发生后，许多借款人会纠结于一个问题：是自己主动打电话给债权人（如银行或网贷平台）解释情况并寻求解决方案，还是等待对方打电话过来呢？这是一个值得深入探讨的问题，它涉及到多方面的考量因素。

一、主动打电话的优势

（一）展现积极态度

当借款人主动打电话时，首先向债权人传达出一种积极解决问题的态度。在商业借贷关系中，债权人最担心的就是借款人故意拖欠、逃避债务。例如，在信用卡逾期的情况中，如果持卡人主动致电银行，告知自己逾期是由于突发的经济困难，如突然失业或者家庭突发重大疾病，银行会感受到持卡人对债务负责的态度。据相关调查显示，主动沟通的借款人在后续协商还款计划等方面往往能得到更积极的回应 。

（二）争取更好的协商机会

自己主动打电话，能够在第一时间开启与债权人的协商通道。对于网贷或者银行贷款逾期来说，提前主动沟通可能会获得一些有利的协商结果。比如，有可能协商调整还款计划，将还款期限延长，或者在利息方面得到一定程度的减免。在一些小型网贷平台的逾期案例中，主动沟通的借款人有更大的概率争取到只偿还本金而减免部分利息的方案，这对于减轻逾期者的经济负担有着重要意义。

（三）避免催收干扰

主动致电债权人可以在一定程度上避免等待对方催收电话带来的诸多麻烦。催收电话往往具有一定的频率和压力，如果等待对方打电话，可能会在工作、生活等场景中频繁被打扰。而自己主动联系，有可能协商好一个合适的沟通频率和方式，例如约定每周固定时间进行还款情况的沟通，减少不必要的干扰。

二、等待对方打电话的考量

（一）缺乏足够准备

有时候，借款人逾期后可能自身还没有完全梳理好自己的财务状况、还款能力等情况。在这种情况下，如果贸然打电话，可能无法准确地与债权人沟通还款计划等事宜。比如，一个刚失业的借款人，可能还不确定自己下一份工作的收入情况，此时等待债权人来电，可以给自己争取更多时间来准备应对方案。

（二）不了解债权人政策

不同的债权人（如不同银行或者网贷平台）对于逾期的处理政策是不同的。在不了解这些政策的情况下，借款人可能会担心说错话或者做出不恰当的承诺。例如，有些银行对于首次逾期且金额较小的情况，可能会有较为宽松的处理政策，但如果借款人不了解而盲目打电话，可能会错过这样的宽松待遇。

三、综合决策建议

（一）尽快梳理自身情况

无论最终是决定自己打电话还是等待对方来电，借款人都应该尽快梳理自己的财务状况。明确自己的收入来源、支出情况以及能够承受的还款金额等。这样，在面对债权人时，无论是主动还是被动沟通，都能做到心中有数。

（二）了解债权人相关政策

尽可能通过官方渠道或者其他可靠途径了解债权人针对逾期的处理政策。例如，银行通常会在官方网站上公布信用卡逾期后的收费标准、催收流程以及可能的协商还款方式等信息。网贷平台也会有相应的服务条款说明。

（三）根据逾期时长决策

如果是刚逾期不久，比如逾期1 - 2天，自己主动打电话解释一下情况可能是比较好的选择。但如果已经逾期较长时间，并且已经收到了债权人的一些通知（如短信通知等），则需要根据通知内容和自身准备情况来决定是否主动联系或者等待对方再次来电。

总之，在逾期以后，自己打电话和等对方打电话各有优劣。借款人需要综合考虑自身的财务状况、对债权人政策的了解程度以及逾期时长等因素，做出最适合自己的决策，以积极的态度面对逾期债务，争取将逾期带来的负面影响降到最低。

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