民间借贷逾期是否可索要滞纳金攻略

一、民间借贷中滞纳金的概念

在民间借贷关系里，首先要明确滞纳金的概念。实际上，民间借贷是没有严格意义上所谓“滞纳金”的说法的。通常人们所说的滞纳金，在民间借贷语境下，更多是指利息或者违约金等概念。这是因为滞纳金一般是行政机关对逾期纳税等行为进行的一种经济制裁手段，并不直接适用于民间借贷领域。

二、约定与法律规定

1. 约定情况
   • 如果借贷双方在借款合同中约定了类似滞纳金（实际为逾期利息或者违约金）的条款，那么这种约定在一定条件下是受法律保护的。例如，双方约定逾期还款按照每日一定比例收取费用，这个比例换算成利率后，没有超过银行同类贷款利率四倍的（根据相关规定和司法实践），是受法律保护的。
   • 比如，借贷双方约定逾期还款每天收取千分之二的“滞纳金”，假设银行同类贷款利率为年利率5%，经过换算，这个约定的“滞纳金”利率在合法范围内，那么出借方在借款人逾期还款时可以按照约定索要这部分费用。引用：“民间借贷滞纳金问题1、民间借贷是没有所谓滞纳金的。2、你所说的滞纳金其实是指利息;3、虽然约定的是滞纳金，而非利息，只要没有超过国家规定的标准，是受法律保护的。4、把滞纳金的比例换算成利率，没有超过银行同类贷款利率四倍的，受法律保护。”
2. 法律上限
   • 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。这意味着，即使双方约定了所谓的“滞纳金”，如果换算后的年利率超过24%，对于超过部分，法院是不予保护的。
   • 例如，借贷双方约定逾期还款的“滞纳金”为每日千分之五，经过计算年利率远远超过24%，那么出借方只能索要年利率24%以内的部分，超过部分无法通过法律手段得到支持。引用：“您好，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条明确规定:借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”

三、主张权利的期限

1. 时效规定
   • 根据相关法律规定，在民间借贷中借款人逾期不还款的，债权人主张类似滞纳金（逾期利息、违约金等）的期限是3年，从知道债务人逾期还款时开始计算。
   • 例如，借款人在2022年1月1日逾期还款，出借人在2025年1月1日之后才向法院主张逾期还款的滞纳金等费用，如果借款人提出时效抗辩，出借人可能会面临权利得不到法院全部支持的风险。引用：“民间借贷中借款人逾期不还款的，债权人主张滞纳金的期限是3年，从知道债务人逾期还款时开始计算。”

四、证据收集

1. 借款合同
   • 出借人要想索要逾期滞纳金，首先要有完整的借款合同。借款合同中应当明确借款金额、借款期限、利率（包括逾期利率或者关于类似滞纳金的约定）等关键条款。如果借款合同缺失或者条款不明确，可能会影响出借人索要滞纳金的权利。
   • 例如，借款合同只写了借款金额和借款期限，没有关于逾期还款的任何约定，出借人在索要逾期滞纳金时就缺乏合同依据。
2. 转账记录等支付凭证
   • 除了借款合同，还要有支付凭证，如银行转账记录、微信转账截图等，以证明借款事实的发生。这对于证明借贷关系的存在以及借款金额的大小非常重要。
   • 例如，出借人声称借款10万元，但没有任何转账记录等支付凭证，借款人否认借款金额时，出借人索要滞纳金等就会面临困难。

五、解决纠纷的途径

1. 协商
   • 当借款人逾期未还款时，出借人可以首先尝试与借款人协商解决。在协商过程中，可以提醒借款人关于逾期还款的约定（包括滞纳金等情况），并尝试达成新的还款计划。协商解决既可以节省时间和精力，也有利于维护双方的关系。
   • 例如，出借人发现借款人逾期还款后，主动联系借款人，说明按照约定需要支付一定的逾期费用（滞纳金等），同时询问借款人的还款困难，协商延长还款期限或者调整还款金额等方案。
2. 诉讼
   • 如果协商不成，出借人可以向法院提起诉讼。在诉讼过程中，出借人需要提供上述提到的借款合同、支付凭证等证据，以证明自己的主张。法院会根据双方的证据和法律规定来判定是否支持出借人索要滞纳金的请求。
   • 例如，出借人将借款人起诉到法院，要求支付逾期还款的滞纳金，法院会审查借款合同中关于逾期还款的约定是否合法有效，以及出借人是否在时效内主张权利等情况，然后作出判决。

语音朗读：