《征信逾期刚还完去银行贷款刷脸相关攻略》

一、征信逾期刚还完的影响

征信逾期记录是银行在评估贷款申请时的重要考量因素。虽然刚还完逾期款项，但逾期记录并不会立即消除。根据相关规定，征信逾期记录在结清欠款后会保留5年 。这意味着银行在进行贷款审批时，仍然能够看到这些逾期记录。

（一）逾期严重程度的影响

1. 轻微逾期
   • 如果只是偶尔一次逾期且逾期时间较短，例如逾期1 - 2天并且及时还款，银行可能会相对宽容。在这种情况下，刷脸验证更多是作为身份核实的手段，只要其他贷款条件符合，通过的可能性较大。例如，有的银行对于信用卡持卡人有容时容差服务，在这个范围内的逾期，银行在综合评估时可能不会过度在意。
2. 严重逾期
   • 如果是多次逾期或者连续逾期较长时间，如连续3个月逾期（连3）或者累计逾期6次（累6），这种情况对贷款申请的影响非常大。即使已经还清欠款，银行在审批贷款时会高度谨慎。因为这显示出申请人在信用管理方面可能存在较大问题，刷脸验证只是贷款流程中的一环，即便通过刷脸，贷款获批的难度也很高。

二、银行贷款审批的其他考量因素

（一）收入稳定性

1. 工作收入证明
   • 银行会要求申请人提供工作证明和收入流水。稳定的工作和持续的收入来源是银行评估还款能力的重要依据。例如，一个在大型企业有着多年工作经验且收入稳定增长的申请人，即使有过征信逾期记录，在其他条件相同的情况下，相比工作不稳定、收入波动大的申请人，更有可能获得贷款。
2. 其他收入来源
   • 如果申请人除了工资收入外，还有租金收入、投资收益等其他稳定的收入来源，并且能够提供相关证明，这也有助于提高贷款获批的概率。

（二）资产状况

1. 房产
   • 拥有房产等固定资产可以增加申请人的信用度。在贷款审批时，银行会考虑如果申请人无法按时偿还贷款，房产可以作为抵押物来保障银行的利益。例如，申请人有一套无抵押的房产，在征信有逾期但已还清的情况下，银行可能会因为房产抵押物的存在而更倾向于批准贷款。
2. 存款和金融资产
   • 较高的银行存款余额或者持有大量金融资产，如股票、基金等（能够提供相关证明），也能让银行对申请人的还款能力有更多信心。

三、刷脸验证环节

（一）刷脸验证的安全性和准确性

1. 技术原理
   • 刷脸实名认证需要本人进行点头、摆头、眨眼、张嘴、报数字等动作，是动态、随机进行的，且要光线充足、面部无任何遮挡。同时，刷脸识别是一种生物识别技术，需通过分析个人的面部特征，并将其与已知人脸数据库进行比较来识别或验证身份，是智能机器识别的，而非人工识别，所以准确性较高，他人难以盗用刷脸信息去贷款 。
2. 与公安系统联网
   • 刷脸实名认证的系统需要跟公安系统联网，在公安系统中进行备案。正规银行作为正规贷款平台，有资格和底气进行这样的操作，这进一步保障了刷脸验证的安全性和可靠性。

（二）刷脸验证与贷款审批的关系

1. 身份核实
   • 刷脸验证主要是为了核实申请人的身份是否与贷款申请资料上的一致。在征信有逾期刚还完的情况下，如果刷脸验证不通过，贷款申请肯定无法继续进行。但即使刷脸验证通过，也不意味着贷款一定会获批，因为银行还会综合考虑其他因素，如前面提到的征信记录、收入稳定性和资产状况等。
2. 银行内部流程
   • 不同银行对于刷脸验证在贷款流程中的位置和权重可能有所不同。有些银行可能先进行刷脸验证，然后再全面评估贷款申请；而有些银行可能在对贷款申请进行初步评估后，再进行刷脸验证作为最后的身份确认环节。

四、提高贷款获批的建议

（一）提供解释和补充材料

1. 逾期原因解释
   • 如果逾期是由于特殊原因造成的，如银行系统故障（像银行未按时扣款等情况）或者不可抗力因素（如突发疾病、自然灾害等），申请人应向银行提供相关证明并详细解释逾期原因。例如，如果是因为生病住院无法按时还款，可以提供医院的诊断证明、住院记录等材料。
2. 还款能力证明补充
   • 除了常规的收入证明，还可以提供额外的还款能力证明。比如，如果有即将到账的大额收入（如奖金、项目回款等），可以提供相关的合同或者协议等证明材料。

（二）选择合适的银行和贷款产品

1. 银行政策差异
   • 不同银行对于征信逾期的容忍度和贷款审批政策存在差异。一些小型银行或者地方性银行可能相对大型国有银行在贷款审批上更加灵活，在征信有逾期但已还清的情况下，可能更愿意给予贷款机会。申请人可以多了解不同银行的政策，有针对性地选择银行进行贷款申请。
2. 贷款产品特点
   • 银行的不同贷款产品对申请人的要求也不同。例如，消费贷款和住房贷款的审批标准可能有所区别。如果是申请消费贷款，银行可能更关注申请人的消费能力和收入稳定性；而住房贷款可能更看重申请人的资产状况和长期还款能力。申请人可以根据自身情况选择合适的贷款产品。

综上所述，征信有逾期刚还完去银行贷款刷脸只是贷款流程中的一个环节。虽然刷脸验证本身有较高的安全性和准确性，但贷款能否获批还取决于多种因素，申请人需要全面了解银行的贷款审批要求，尽可能提高自己的信用度和还款能力证明，以增加贷款获批的机会。

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