应对网贷和信用卡无力偿还的方法

与银行协商

• 信用卡和贷款无力偿还时，可以和银行协商，银行方面要求简单，只要按期还款即可。协商的时候要注意态度诚恳积极的进行沟通，充分表达自己现在暂时无法还钱的困境和愿意配合银行积极还款的态度。

可能面临的后果

• 判决下来后，会依法强制执行（扣划存款，拍卖抵质押物等）财产以清偿银行的贷款损失。具体包括：贷款本金，贷款利息，逾期利息和罚息，以及由此产生的一切，处置抵押（质押物）物变现时产生的相关费用等。
• 逾期利息则需要按天计算，上个月的消费金额按日计算逾期利息，至于逾期的利率是按日利率万分之五计算。此外，信用卡逾期会产生的费用有违约金和逾期利息，其中违约金是一次性收取的，收费标准是最低还款额未还部分的 5%。信用卡逾期会产生两笔费用，这样无疑会加重还款人的还款负担，没有特殊情况请用户一定要按时还款。

停息挂账的条件

• 确实是经济能力有限导致不能还款，但不是靠口头说说，银行都是要看证据的，所以需要提供工作收入、名下财产、当前负债率等资料来证明当前的经济能力。
• 信用卡还不上一定不能躲避催收，要是通过失联、更换号码等让银行联系不上，被银行起诉后再来协商停息挂账，这种情况是可能不行的。
• 停息挂账是建立在有还款意愿的前提下，虽然可能确实不能全部还清欠款，但是逾期后一直有还款，这种做法也是会得到银行认可的。当然，满足这三个条件也不一定能就能成功办理停息挂账，主要还是看银行。

分析问题根源并采取应对措施

• 财务状况分析：分类详述收入与支出的平衡情况，准确判断资金短缺的程度；分析负债的来源与构成，包括信用卡与网贷的利率及偿还期限。
• 消费观念调整：对消费观念进行反思与调整，避免过度消费及负债。
• 应对措施：
  • 与债权人沟通：与银行或贷款机构积极沟通，寻求展期或调整还款计划；提供真实的个人资料及收支情况，以获得合理的还款建议。
  • 债务重组与合并：考虑债务重组方案，整合高利率债务，降低整体负担。
  • 寻求法律援助：如遇到法律纠纷或执行问题，可以寻求专业法律援助；确保合法权益受到保障，避免不必要的法律风险。
  • 资金筹集与管理：
    • 削减非必要支出：对生活消费进行合理规划，削减奢侈消费，优先保证必要生活支出。
    • 增加收入来源：考虑通过副业等方式增加额外收入，缓解财务压力；提高职业技能，寻找更高收入的工作机会。
  • 理财与长远规划：
    • 建立紧急储备：建立紧急储备金，应对突发财务状况。
    • 健全个人信用：通过按时偿还债务、规范使用信用卡等方式，提升个人信用水平。

其他方法

• 向亲友借钱暂时弥补漏洞。
• 申请延期还款。当发生意外情况，比如生病住院、失业等情况时，可以联系银行客服。告知客服自己的真实情况，然后申请延期还款即可。
• 可以第一时间申请网贷机构以及发卡行延长还款日，但是延迟还款的钱就是有可能会被拒绝的，如果被拒绝，欠款人可以借钱也可以变卖或者抵押个人名下的一些其他资产还债。
• 网贷分为上征信和不上征信的，还款优先还上征信的贷款。上征信的和欠信用卡一样，同工作人员协商定额还款，保证自己会还，全程录音。不上征信的话人家也不会这么有空起诉，年利率超过同年 ipr 的四倍的就是高利贷，是不合法的，如果起诉，最后结果还是协商偿还本金。跟银行和贷款公司协商还款时，对方打电话就接，来找你也见他，千万不要不接电话，也别躲着不见人，不然对方报警了定性为诈骗就真有可能坐牢。如果遇到银行和催收公司催款厉害，尽量自己的态度要委婉，告诉他们请尽量不要惊扰自己的家人，更不要做一些带有恐吓性质的言语和行为，免得自己家人受到惊吓，告诉他们一定慢慢还，全程录音或者是录视频留做证据。
• 如果欠银行信用卡无力偿还的，可以与银行沟通，并申请延期支付或者分期支付，如果持卡人因为失业、疾病等原因导致不能按时还款，可以主动联系信用卡所属银行，说明自己的情况，表示不是恶意欠款，申请延迟还款和利息优惠。

语音朗读：